Si vous avez remarqué que les taux ou les conditions de votre prêt hypothécaire actuel ne sont plus financièrement viables pour vous, il est peut-être temps de renégocier. N’oubliez pas que lorsque vous négociez un nouveau prêt hypothécaire avec votre prêteur, l’objectif est de parvenir à un accord qui soit financièrement avantageux pour les deux parties.
Si vous y pensez logiquement, chaque année, le solde de votre prêt hypothécaire devrait également diminuer. Si vous respectez vos paiements et maintenez un faible ratio dette/revenu, vos versements hypothécaires mensuels ne devraient pas non plus augmenter beaucoup au fil du temps.
Cela dit, si vous avez payé votre prêteur tous les mois et que vous n’avez pas vu le montant de votre dette diminuer beaucoup au fil des ans, il pourrait être utile de lui demander s’il accepterait de réduire le taux d’intérêt ou de prolonger la durée du prêt.
Comment négocier un meilleur taux hypothécaire ?
Avant d’approcher votre prêteur, vous devriez faire une petite recherche sur le marché hypothécaire de votre région. Cela vous permettra d’identifier les taux hypothécaires actuels et de faire une meilleure offre à votre prêteur. Vous pouvez également envisager de demander une réduction du taux hypothécaire, pour laquelle la banque peut être disposée à négocier. Gardez à l’esprit que votre prêteur a de nombreux autres clients qui se disputent son marché.
Ne vous attendez donc pas à obtenir une réduction de taux simplement parce que vous en faites la demande. Il y a aussi d’autres choses que vous devez garder à l’esprit lorsqu’il s’agit de négocier une réduction de taux. Tout d’abord, vous devez être réaliste quant à ce que vous espérez obtenir. Vous pouvez tenir compte du fait que votre prêteur tiendra compte de votre revenu actuel et de vos autres obligations financières pour fixer votre taux.
Comment négocier un prêt hypothécaire à plus long terme ?
Si on vous a proposé un nouveau prêt hypothécaire nettement plus court que le précédent, vous pouvez envisager de demander à votre prêteur de prolonger la durée du prêt. Vous pourrez peut-être obtenir un taux d’intérêt plus bas sur votre nouveau prêt hypothécaire en allongeant la durée du prêt par rapport à celle prévue actuellement.
Si vous adoptez cette approche, vous devez savoir que certains prêteurs vous demanderont de verser une somme plus importante à titre d’acompte sur le nouveau prêt hypothécaire. Assurez-vous de demander à votre prêteur quelle est sa politique à cet égard.
Comment demander un taux d’intérêt inférieur sur votre prêt hypothécaire ?
Si votre prêteur actuel est disposé à réduire le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire, mais que vous cherchez toujours un moyen d’obtenir un taux plus bas, vous pouvez peut-être renégocier un prêt « à intérêt seulement ». Les prêts à intérêt unique ne sont pas entièrement amortis et vous permettent de payer moins que le montant total du prêt chaque mois.
Cela signifie que votre prêteur peut être disposé à vous offrir un taux « aguicheur » qui n’est valable que pour une période limitée. Après cette période, il peut être disposé à renégocier avec vous les conditions de votre prêt hypothécaire existant. Si vous êtes en mesure de rembourser une plus grande partie du prêt chaque mois, le prêteur voudra généralement réduire le taux d’intérêt de votre prêt pour refléter le fait que vous ne payez pas autant d’intérêts chaque année.
Comment pouvez-vous prolonger la durée de votre prêt hypothécaire actuel ?
Une autre façon de prolonger la durée de votre prêt hypothécaire actuel est de demander à votre prêteur de le « refinancer ». Cela peut se faire de deux façons. Tout d’abord, si vous avez actuellement un prêt « jumbo », ou un prêt qui dépasse la limite d’assurance du gouvernement américain de 417 000 €, votre prêteur peut être disposé à « appuyer sur la gâchette » et à refinancer votre prêt pour un montant plus élevé.
Deuxièmement, et plus probablement, un prêteur peut être disposé à simplement prolonger la durée de votre prêt actuel pendant un certain temps. Avec ce type de refinancement, vous rembourserez votre prêt hypothécaire actuel pendant un certain temps, puis vous le rembourserez à nouveau à une date ultérieure.
Que faire si votre prêteur ne veut pas réduire votre taux d’intérêt ?
Bien que vous puissiez négocier une baisse du taux d’intérêt avec votre prêteur sur le taux actuel, cela ne signifie pas que vous êtes assuré d’obtenir un taux inférieur. Avant d’accepter un taux d’intérêt inférieur, assurez-vous de vous renseigner sur les risques associés au prêt.
Vous devez également vous assurer que le nouveau taux est financièrement avantageux pour vous et votre famille. Si vous décidez d’accepter le taux inférieur proposé par votre prêteur, n’oubliez pas que chaque année, vous aurez un nouveau montant de prêt plus élevé à rembourser.
Quel est le meilleur moment pour renégocier votre prêt hypothécaire ?
Le meilleur moment pour demander à votre prêteur de renégocier les conditions de votre prêt est celui où vous avez le plus de poids. C’est-à-dire lorsque les taux ont un peu baissé, que l’économie s’améliore ou que l’on s’attend à une hausse des taux d’intérêt.
Idéalement, vous devriez essayer de négocier un nouveau prêt lorsque votre taux d’intérêt est plus bas et que votre prêteur a également fait quelques concessions. Dans cette situation, vous serez en mesure de négocier un taux inférieur à celui que vous devez actuellement et vous aurez également réduit le montant de votre dette.
Remarques finales
Félicitations ! Vous avez parcouru ce guide et vous connaissez maintenant la bonne façon de négocier un meilleur taux hypothécaire. Il est maintenant temps de mettre en pratique ce que vous avez appris. Commencez par examiner de près votre prêt et votre hypothèque actuels. Où en êtes-vous exactement sur le plan financier et où voulez-vous être à l’avenir ? Une fois que vous avez identifié ces éléments, vous êtes prêt à négocier un meilleur résultat financier.
Avant d’approcher votre prêteur, vous devriez faire une petite recherche sur le marché hypothécaire de votre région. Cela vous permettra de connaître les taux hypothécaires actuels et de faire une meilleure offre à votre prêteur. Vous pouvez également envisager de demander une réduction du taux hypothécaire, pour laquelle la banque peut être disposée à négocier. Gardez à l’esprit que votre prêteur a de nombreux autres clients qui se disputent son marché.
Ne vous attendez donc pas à obtenir une réduction de taux simplement parce que vous en faites la demande. La meilleure façon de négocier une réduction de taux est d’être réaliste quant à ce que vous voulez, et de ne pas vous attendre à ce qu’on vous donne quoi que ce soit. Ne perdez pas de vue votre prêteur lorsque vous prenez des décisions financières, et n’ayez pas peur de demander de l’aide lorsque vous en avez besoin.
