Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ? Il s’agit d’un dispositif très utile lors d’une demande d’emprunt en suisse. En effet, une assurance de prêt est nécessaire pour obtenir un octroi de crédit. En étant assuré, un particulier a plus de chances d’avoir un accord de la part des banques suisses.
À savoir que lors d’une demande de crédit, l’assurance emprunteur permet de mettre en confiance les organismes de prêt. Elle couvre le remboursement des mensualités restantes en cas d’invalidité, de maladie, d’accident ou de décès. Si l’emprunteur est dans l’incapacité de rembourser son crédit, l’assureur s’occupe du prêt. Ce dispositif est d’une grande importance pour protéger les banques et les emprunteurs.
Signer un contrat d’assurance emprunteur
Sachez qu’il existe plusieurs sortes d’assurances pour un emprunt en suisse. Si bien qu’il y a deux types de contrats au choix afin d’assurer un futur prêt :
- D’abord, le contrat groupe: cette offre d’assurance est fournie par les banques suisses prêteuses. Elle propose plusieurs sortes de garanties pour une couverture complète. Toutefois, l’assurance en contrat de groupe est plus onéreuse.
- Par la suite, le contrat individuel ou la délégation d’assurance : ce type d’assurance est établi par les compagnies. Les assureurs proposent des offres intéressantes pour couvrir un crédit privé, un prêt voyage, un crédit hypothécaire, un emprunt travaux… Les garanties à couvrir peuvent être ajustées en fonction des besoins et de la situation de l’emprunteur. Si bien qu’une assurance en contrat individuel est assez abordable
Mais combien coûte une assurance emprunteur au juste ? Le prix d’un contrat pour assurer un prêt varie en fonction de différents éléments. Parmi les points qui influent sur le coût d’une assurance, il y a l’âge et l’état de santé du client emprunteur. À noter que l’étendue et les exclusions de garantie font varier le prix d’une assurance de crédit en suisse.
Changer son assurance emprunteur
Autrefois, les particuliers doivent souscrire à une assurance emprunteur chez la même banque de crédit. Cependant, cette situation a énormément évolué. Aujourd’hui, les emprunteurs ont le choix. En effet, ils peuvent désormais opter pour un contrat dans une compagnie d’assurance extérieure à la banque. Cette démarche porte aussi la dénomination de délégation d’assurance.
Changer d’assurance est utile pour payer moins de frais et réaliser des économies lors du remboursement de son prêt. En évitant de souscrire une assurance chez la banque prêteuse, un particulier évite trop charges, en plus du paiement des intérêts.
À noter qu’une banque en suisse a la possibilité de refuser un crédit avec une assurance emprunteur d’une compagnie tierce. Lorsque le contrat d’assurance ne dispose pas des garanties recherchées par les banques, une demande de crédit peut être refusée.
Si les garanties ne sont pas similaires à celles proposées dans leur contrat, les établissements de crédit n’accordent pas un prêt. Dans cette optique, veillez bien à disposer de toutes les garanties recherchées par les banques pour obtenir un accord d’emprunt.
Choisir une offre d’assurance emprunteur en suisse
Comment trouver la meilleure proposition d’assurance de crédit en suisse ? Pour dénicher une offre d’assurance emprunteur avantageuse, il existe plusieurs solutions très simples. En cas de demande de crédit, trouver l’assureur idéal est une tâche importante. En effet, il n’y a pas que la recherche de la meilleure offre de prêt qui compte. La quête d’une assurance emprunteur pas cher et efficace est également considérable. Comment faire ? Détails.
Utiliser un comparateur d’assurance emprunteur en ligne
Sur internet, il est également possible de retrouver un comparateur d’assurance emprunteur. En cas de souscription à un prêt, cet outil est utile pour dénicher la meilleure offre d’assurance. À l’aide du comparateur ou simulateur, un particulier peut comparer les différentes propositions d’assurances. Puis, il peut ainsi choisir l’offre adaptée à ses besoins. En plus d’une simulation de crédit en ligne, vous pouvez utiliser un comparateur pour simuler une assurance emprunteur.
Choisir une assurance emprunteur en fonction du prix
Pour sélectionner l’assurance de crédit idéale, il faut privilégier certains critères. Parmi les points importants permettant de bien choisir un crédit ou une offre d’assurance, on retrouve le critère prix. Le coût d’une assurance emprunteur dépend de la compagnie choisie, des garanties à couvrir et de l’âge du client. Si vous souhaitez connaitre le prix de votre futur contrat d’assurance prêt, il suffit de faire une simulation d’assurance en ligne.
Négocier avec un assureur pour un contrat pas cher
En optant pour un contrat de groupe, un particulier peut renégocier une offre d’assurance emprunteur. Étant donné que vous avez décidé de souscrire des garanties de prêt chez votre banque de crédit, vous pouvez négocier le coût pour l’assurance emprunteur. En effet, une banque est plus prédisposée à une négociation du contrat d’assurance. N’hésitez pas à profiter de l’occasion ! En cas de souscription à un regroupement de crédits en ligne, une négociation de son assurance de prêt est utile.
💰 Après une renégociation d’un crédit en cours, faut-il souscrire de nouveau à une assurance emprunteur ?
En cas de renégociation d’un crédit, il n’est pas nécessaire de souscrire à nouveau à une assurance de prêt. Au cas où vous êtes assuré avec l’assurance de la banque, il est possible de changer. En effet, vous pouvez remplacer votre ancienne assurance de prêt par une nouvelle auprès d’un assureur extérieur. Dans cette situation, il ne faut pas hésiter à utiliser un comparateur afin de trouver le contrat individuel avantageux pour son assurance.
💰 En cas de crédit en devises étrangères, est-il possible de se faire encore assurer en suisse ?
Dans le cas des emprunts en devises CHF, il est possible de se faire assurer en suisse. Souscrire à une assurance est faisable, même s’il s’agit d’un emprunt immobilier.
💰 Est-ce qu’il y a un lien entre une assurance vie et une assurance emprunteur ?
Ce sont deux formes d’assurances très différentes l’une de l’autre. Une assurance vie constitue un type de placement permettant d’obtenir des intérêts. Tandis qu’une assurance emprunteur est un dispositif permettant de mettre en confiance une banque ou un établissement de prêt en suisse. Avec une assurance de prêt, vous augmentez vos chances d’obtenir un crédit.
Ces sujets peuvent également vous être utiles :
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