Nous sommes le Mardi 31 Janvier 2023

Comment calculer un crédit consommation ? Les critères à prendre en compte

🛒 Consommation

Le crédit consommation est un prêt à la consommation qui permet de financer des achats de biens ou services.

Il peut être accordé par un établissement bancaire, une société de financement ou un organisme de crédit spécialisé.

Il est généralement utilisé pour financer l’achat d’un véhicule, des travaux dans une maison, l’achat d’une moto ou encore le financement d’un voyage. Nous allons voir comment calculer un crédit consommation en fonction du montant emprunté et des mensualités.

 

 

Comment peut-on calculer le montant d’un crédit consommation ?

Définition du crédit consommation : C’est un prêt personnel sans justificatif d’utilisation. Contrairement au crédit renouvelable ou revolving, il n’est pas affecté à l’achat d’un bien spécifique et peut être utilisé librement.

Il s’agit généralement d’un montant de 500€ à 75 000€.

Le délai de remboursement est entre 6 et 84 mois avec un taux fixe ou variable selon la somme empruntée.

Les intérêts sont définis en fonction du type de prêt choisi (prêt personnel, prêt travaux). Pour connaître le montant des intérêts que vous devrez payer sur votre crédit consommation, il suffit de diviser le capital emprunté par le taux annuel effectif global (TAEG) qui comprend les intérêts et la mensualité du crédit, puis multiplier par 12. Exemple pour un crédit de 3000€ au TAEG révisable de 14%, mensualité de 175€ et intérêts : 3000/14*0,0125 = 85€.

Comment peut-on calculer le montant d'un crédit consommation ?

Quels sont les différents types de crédit consommation qui existent ?

Le crédit consommation est un prêt destiné à financer tout ou partie de vos projets.

Il peut être accordé par un organisme bancaire, une société de financement, un magasin ou encore un particulier.

Le crédit à la consommation est soumis à des règles spécifiques qui lui sont propres et qui diffèrent en fonction du type de prêt.

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Les types de crédits à la consommation ? Le crédit affecté Lors d’un achat, le contrat stipule les modalités du prêt (montant, durée) et des garanties éventuelles (sûretés). Ce type de contrat est plus strict puisque le montant emprunté ne peut pas être utilisé pour réaliser une autre opération que l’achat annoncé initialement.

Le crédit renouvelable Le crédit renouvelable permet au client de disposer d’une somme d’argent qu’il utilise comme il le souhaite : il peut donc effectuer des retraits sur son compte mais également rembourser par anticipation tout ou partie du capital restant dû.

Lorsque la pénurie financière se fait ressentir, il devient très compliqué pour les personnes endettées de faire face aux diverses charges que représente leurs mensualités. C’est pourquoi elles ont recours au rachat de crédits afin d’allonger la durée et réduire le montant global des mensualités à payer chaque mois.

Quels sont les facteurs qui influencent le montant et le taux d’intérêt d’un crédit consommation ?

Les facteurs qui influencent le montant et le taux d’intérêt d’un crédit consommation sont nombreux.

Vous pouvez déterminer le montant et la durée de votre prêt en fonction des éléments suivants : Le type de crédit, les différents taux proposés par les banques ou les organismes de crédit, et surtout votre capacité financière.

La durée est un critère important du point de vue budgétaire. Plus elle est longue, plus l’emprunt coûte cher.

Le type de crédit est un autre élément important à prendre en compte pour déterminer le montant du prêt et son taux d’intérêt.

Il peut être à la consommation ou affecté à une utilisation professionnelle (voiture…). Dans ce cas, il sera lié au budget alloué au projet et aux besoins réels du client.

La durée du remboursement dépendra alors du type de financement choisi par l’emprunteur (crédit renouvelable ou non).

La situation personnelle de l’emprunteur joue aussi un rôle important dans la fixation des conditions de remboursement. Ce peut être une situation stable grâce à un CDI ou bien instable avec une période d’interruption entre 2 emplois.

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Dans ce cas, il faut fournir généralement des garanties supplémentaires afin que l’organisme financier accepte la demande de financement comme cela se fait systématiquement pour les personnes au chômage longue durée par exemple.

Comment comparer les offres entre différentes banques pour un crédit consommation ?

Comparer les offres de crédit consommation entre différentes banques vous permet de trouver le meilleur taux pour votre emprunt. Pour cela, il faut prendre en compte plusieurs critères :

  •  Le montant du crédit que vous souhaitez demander et la durée d’emprunt
  •  Le taux annuel effectif global (TAEG)
  •  Les frais de dossier liés au crédit Il est important de savoir qu’un TAEG comprend différents éléments
  •  L’assurance emprunteur (facultative) qui représente un pourcentage du montant total à rembourser par mois.
  •  Les intérêts associés à l’emprunt, qui sont calculés en fonction du montant emprunté et de sa durée.

Ainsi, plus la durée est longue, plus le taux sera faible. Pour choisir l’offre qui convient le mieux à votre situation financière, nous vous invitons à faire appel aux services d’un courtier spécialisé en prêt immobilier ou dans un établissement bancaire.

Votre conseiller bancaire peut également vous aider à choisir la meilleure offre pour votre projet immobilier.

Comment comparer les offres entre différentes banques pour un crédit consommation ?

Quelle est la procédure pour souscrire à un crédit consommation ?

Pour souscrire un crédit à la consommation, il est indispensable de faire une demande. Pour cela, il faut se rendre dans une banque ou un organisme financier avec les éléments suivants : Le formulaire de demande complété et signé par le demandeur. Une photocopie de la carte nationale d’identité du demandeur.

Une copie du livret de famille pour les personnes mariées ou vivant en concubinage. Un relevé d’identité bancaire (RIB) pour ceux qui souhaitent obtenir un crédit à la consommation via un compte courant. Un justificatif de domicile (facture EDF, eau, téléphone fixe). Des justificatifs concernant le budget mensuel du demandeur (fiche de paie, justificatifs des pensions alimentaires…).

Il existe différents types de crédits à la consommation : Le prêt personnel : C’est le type de prêt le plus répandu et celui qui permet au demandeur d’obtenir une somme d’argent sans avoir besoin de fournir un justificatif ni déclarer l’utilisation des fonds empruntés.

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Le crédit affecté : Ce type d’emprunt est généralement proposée par les organismes financiers aux personnes souhaitant acheter des biens particuliers comme une voiture ou encore effectuer des travaux chez soi.

La durée maximale du contrat est limitée à 84 mois, ce qui correspond à 7 ans maximum. Si le demandeur n’a pas respecter cette période maximale, l’organisme financier peut annuler son contrat et récupère l’intégralité des fonds avancés par l’emprunteur.

Quelles sont les conséquences d’un défaut de paiement d’un crédit consommation ?

Le crédit consommation est un crédit à la consommation qui permet de financer les dépenses courantes : achat d’un bien, financement des études, etc.

Il existe différents types de crédits à la consommation auxquels vous pouvez souscrire.

Leur durée d’emprunt varie généralement entre 1 et 7 ans.

Vous pouvez contracter plusieurs types de crédits à la consommation, tels que le prêt personnel ou le prêt affecté. Pour que votre contrat soit réellement valable, il faut qu’il respecte certaines conditions et qu’il soit bien encadré par des lois et des règles très strictes fixant les règles du jeu en matière de crédit à la consommation.

Dans ce type de contrat, vous êtes tenu d’honorer vos engagements envers l’organisme prêteur (paiement des mensualités) jusqu’à son terme, mais cela ne signifie pas pour autant que vous ne pouvez pas rembourser votre prêt avant son échéance.

En cas d’impayés total ou partiel au terme du contrat, l’organisme financier peut exiger le remboursement immédiat du capital restant dû ou encore saisir tout ou partie de vos biens personnels pour se faire payer.

Si l’organisme financier n’a pas obtenu gain de cause après une procédure amiable avec le débiteur principal (vous-même), il peut engager une procédure judiciaire pour recouvrir sa créance par voie contentieuse et demander une condamnation en justice à l’encontre du débiteur principal (une injonction de payer).

Le crédit consommation est un crédit à la consommation qui permet de financer vos projets. Le crédit consommation est donc un prêt personnel qui permet d’acheter des biens ou des services comme une voiture, des équipements électroménagers, etc.