Le crédit à la consommation est un prêt accordé par les banques ou les établissements de crédit pour financer des achats de biens et services.
Il peut être utilisé pour l’achat d’une voiture, pour réaliser des travaux dans sa maison, pour acheter une machine à laver ou pour faire face à un imprévu.
Le crédit à la consommation est souvent associé au crédit revolving qui permet de bénéficier d’une réserve d’argent disponible. Nous allons voir comment obtenir et calculer un crédit à la consommation facilement et rapidement.
Quels sont les types de crédits à la consommation proposés par crédit agricole ?
Crédit Agricole propose une large gamme de crédits à la consommation, à savoir : Le prêt personnel pour un montant variant de 10 000 euros à 75 000 euros, le prêt travaux qui vient en complément du prêt personnel pour financer des travaux d’aménagement et d’amélioration de son habitat.
Il y a également le crédit auto dont la durée est de 3 mois à 72 mois.
Le crédit moto avec une durée maximale de 36 mois, le crédit camping car avec une durée maximum de 60 mois et le crédit loisirs avec une durée maximale de 48 mois. Par contre il n’y pas encore l’achat groupé chez Crédit Agricole.
Quelles sont les conditions de remboursement des crédits à la consommation de crédit agricole ?
Quelles sont les conditions de remboursement des crédits à la consommation de crédit agricole ? Le remboursement d’un crédit à la consommation peut être difficile, surtout lorsqu’il s’agit d’un prêt immobilier. Pour cette raison, il est important de bien étudier votre situation financière avant toute demande afin de savoir si vous pourrez ou non rembourser le montant emprunté.
La durée du remboursement varie en fonction du type de crédit à la consommation et des revenus que vous pouvez verser mensuellement. En effet, plus vos revenus seront élevés, plus votre capacité d’endettement sera grande et donc moins la durée de remboursement sera longue.
En fonction de cette durée, les intérêts que vous devrez payer chaque mois augmenteront et par conséquent le montant total que vous devrez payer au final. Par ailleurs, certains organismes prêteurs proposent des formules allant jusqu’à 60 ans ! Vous pourriez donc avoir un seul prêt immobilier qui inclut les intérêts et le capital empruntés sur une durée maximale déterminée.
Lorsque vous contractez un prêt personnel chez Crédit Agricole Consumer Finance par exemple (1), vous pouvez choisir entre plusieurs options :
- Soit un taux fixe qui ne change pas pendant toute la durée du contrat ;
- Soit un taux variable qui varie en fonction d’un indice boursier comme l’Euribor ou le LIBOR – Soit une combinaison des 2 options : Taux fixe + taux variable (1).
Quels sont les avantages des crédits à la consommation ?
Les crédits à la consommation ont été mis en place pour apporter une solution aux personnes qui souhaitent investir dans un bien de consommation.
Les avantages des crédits à la consommation sont nombreux : Le taux d’intérêt est attractif, car il est souvent inférieur au taux du marché. En effet, les banques proposent généralement des taux avantageux pour attirer leurs clients vers ces prêts.
Les crédits à la consommation permettent de mieux gérer son budget. En effet, vous pouvez disposer d’une somme que vous utilisez comme bon vous semble et sans avoir besoin de justifier l’utilisation que vous faites de votre argent.
Le montant accordé peut être modulable, ce qui permet de régler les dépenses quotidiennes sans se priver financièrement. Avec un crédit à la consommation, il est possible d’emprunter jusqu’à 75 000 € sur une durée maximale de 12 ans (90 mois).
Il faut savoir qu’au-delà de cette durée maximale, il sera difficile voire impossible d’obtenir un nouveau prêt immobilier auprès du même établissement financier. Si l’on prend l’exemple du Crédit Agricole : Pour un prêt auto ou moto :
- Durée maximum : 84 mois
- Montant maximum : 75 000 euros
- Taux débiteur annuel fixe : 2,50 %
- Coût total du crédit (hors assurances facultatives) : 1 064 euros Pour un prêt travaux ou aménagement int. /ext.
Quel est le taux d’intérêt des crédits à la consommation ?
Le taux d’intérêt des crédits à la consommation chez Crédit Agricole varie en fonction du type de financement, mais aussi du profil de l’emprunteur. En effet, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est souvent plus intéressant pour les emprunteurs qui disposent d’un apport personnel important. Mais il faut savoir que le taux d’intérêt ne représente pas la totalité du coût d’un crédit à la consommation.
Il y a différents frais annexes et notamment les frais de dossier qui sont équivalents au montant des intérêts payés par l’emprunteur sur la durée totale du prêt.
Le TAEG peut donc être inférieur au TEG (Taux Effectif Global), si ce dernier comprend également les frais de dossier.
Est-il possible de souscrire un crédit à la consommation en ligne auprès de crédit agricole ?
Vous avez besoin d’un crédit à la consommation ? Vous pouvez souscrire un crédit à la consommation en ligne, auprès de Crédit Agricole. Pourquoi choisir Crédit Agricole pour votre crédit à la consommation ? Choisir le Crédit Agricole c’est bénéficier d’une relation de proximité et d’une grande disponibilité des conseillers. Une relation de proximité qui vous permet d’avoir une réponse rapide et efficace à vos demandes.
Des conseillers qui se déplacent chez vous ou sur votre lieu de travail pour répondre au mieux à vos attentes. Une relation personnalisée : un conseiller attitré pour suivre votre dossier tout au long du remboursement de votre crédit. Un interlocuteur unique pour faciliter les échanges afin que vous compreniez toujours ce qu’il va se passer et ce que signifie chaque étape de la procédure (demande, acceptation, signature du contrat).
Un accompagnement personnalisé : un suivi permanent et adaptable aux différents projets et situations personnelles afin que tout soit mis en œuvre pour trouver ensemble une solution satisfaisante. Des solutions simples et accessibles : des produits simples, transparents et sans surprise
Quelle est la durée maximale des crédits à la consommation ?
La durée maximale des crédits à la consommation proposés par Crédit Agricole est de 84 mois (7 ans).
Cette solution est la plus simple et la moins coûteuse. Elle nécessite cependant de se rendre à une agence bancaire pour signer le contrat, ce qui peut être un frein pour certains consommateurs. En effet, ils sont souvent perdus dans les dédales des agences bancaires et peuvent avoir du mal à comprendre tous les tenants et aboutissants du contrat qu’ils sont en train de signer.
Il est donc préférable de passer par un courtier en crédit afin d’obtenir un prêt immobilier au meilleur taux.